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Augmenter le business Les finances

Comme trouver le prêt juste SBA pour ton petit business

How to Find the Right SBA Loan for Your Small Business
Le crédit : maoyunping/Shutterstock

Les entreprises du petit business - la base de l'économie américaine : D'après les données avec 2010 dénombrement des États-Unis, il y a 27.9 millions d'entreprises d'un petit business enregistrées aux États-Unis, en embauchant 120 millions personne — presque la moitié des ressources en main-d'oeuvre nationales.

La partie de ce que fait la Gestion des affaires du petit business (SBA), à aider aux entreprises du petit business de l'Amérique assurer le financement, qu'ils doivent diriger et élever. Comme l'agence du gouvernement fédéral, SBA n'accorde pas l'argent sur les entreprises du petit business directement. Au lieu de cela cela établit la recommandation pour les crédits, qui sont faits par ses partenaires, qui insèrent les banques, les unions de crédit, les organisations du développement public et микрокредитные les institutions. SBA garantit que la partie de ces crédits accordés par ces institutions, sera remboursée, en éliminant la partie du risque pour les créanciers.

Le chou de Gaston, le chef SBA Lending Group pour la Banque TD à Grinville, la Carolina du Sud, a dit que les crédits SBA "font un beau travail de l'aide aux créanciers dire ' oui ' aux emprunteurs". Il a marqué aussi que les programmes SBA assurent le meilleur accès à l'amélioration du capital et le crédit pour les propriétaires du petit business. Par exemple, puisque la garantie SBA baisse le risque en cas du non-paiement du prêt, les créanciers dans l'état d'assurer le financement, quand le paiement accessible d'avance trop bas, ou le flux de la disponibilité du business non assez haut pour les variantes traditionnelles.

Les créanciers SBA peuvent assurer les perspectives à long terme aussi. Au lieu de cinq ou 10 ans pour l'achat de l'immobilier avec grand разовым par le paiement au remboursement de la dette en fin, le créancier peut donner les conditions pendant 25 ans, ayant éliminé le ballon (i.e., le règlement final) ou être demandé vers le refinancement chacuns quelques années, a dit Gaston. Pour les actifs du terme plus court, comme l'équipement, les conditions pouvaient aller dans 10 ans au lieu d'ordinaire de trois - cinq ans.

Les programmes du prêt SBA sont spécialement élaborés pour les propriétaires du petit business, qui n'ont pas d'accès à autre обоснованно au financement appelé. Il y a quatre principal comme les programmes du prêt :

7 (a) des programmes du prêt : C'est le programme principal SBA pour aider les mises en marche, et les entreprises existant du petit business reçoivent le financement. 7 (a) des crédits les essentiels et le type d'habitude utilisé du prêt, ainsi que les plus souple. L'argent peut être utilisé pour la multitude de buts de l'activité principale, y compris le capital circulant, l'équipement et l'équipement, les meubles et les adaptations, en achetant ou en réparant les terrains et les structures achetées comme le bail de l'amélioration et le refinancement de dette. La maturité du prêt fait jusqu'à 10 ans pour le capital circulant et d'habitude jusqu'à 25 ans pour les fonds fixes. Les emprunteurs peuvent s'adresser dans l'institution participant du créancier.

Le programme du prêt CDC/504 : Ce programme accorde aux compagnies avec à long terme, le financement avec le taux fixé de pourcentage des grands actifs, tels que les terrains et les structures. Les crédits, en général, sont structurés avec SBA, les 40 pour-cent assurant global стоимостей du projet, le créancier participant couvrant jusqu'à 50 pour-cent et l'emprunteur, levant les 10 pour-cent restant. Les fonds de 504 prêts peuvent être utilisés pour acheter les bâtiments existant, la terre ou l'équipement, et construire ou réparer les moyens. Ces crédits ne peuvent pas être utilisés pour le capital circulant ou le matériel. Conformément à 504 programmes, se prépare le business, si cela a un capital matériel personnel moins que $15 des millions et un moyen produit net de $5 des millions ou moins d'ambassadeur des impôts sur le revenu fédéraux pendant ces deux années avant l'application. La somme maxima de 504 prêts fait $5 des millions.

Le programme du microprêt : Ce programme propose de très petits crédits aux mises en marche ou les entreprises récemment établies ou grandissant du petit business. Les crédits peuvent être utilisés pour le capital circulant ou l'achat du matériel, les livraisons, les meubles, les adaptations, l'équipement ou l'équipement. SBA fait les fonds accessible pour les créanciers spécialement fixés intermédiaires, qui sont les organisations non commerciales avec l'expérience de l'octroi et le dépannage. Ces intermédiaires alors font les crédits jusqu'à 50,000$ avec moyen prêt étant approximativement 13,000$. Le prêt ne peut pas être utilisé pour payer les dettes existant ou acheter l'immobilier.

Les crédits du désastre : SBA propose ce choix aux compagnies, qui étaient abordées par le désastre déclaré. Ceux-ci низкопроцентные les crédits peuvent être utilisés pour restaurer ou remplacer l'immobilier endommagé, la propriété individuelle, l'équipement, l'équipement, le matériel et les actifs d'affaires.

L'information plus détaillée sur chaque type du programme du prêt peut être trouvée sur le site Web SBA.

En demandant au prêt SBA, tu devras remplir les formes et les documents pour le prêt défini, que tu tentes de recevoir. SBA encourage les emprunteurs à recueillir aussi une certaine information principale, à qui tous les créanciers demanderont, indépendamment du type du prêt. Les points suivants sont demandés d'habitude :

  • La comptabilité personnelle secondaire et financière
  • La comptabilité d'affaires financière
  • La demande du bénéfice et les pertes (trois années)
  • Le courant pendant six mois passés
  • La liste des dettes
  • La comptabilité créée financière
  • Le certificat/licence d'affaires
  • Les déclarations de l'impôt sur le revenu
  • Le résumé pour les équipiers clés
  • L'aperçu d'affaires et l'histoire
  • Le bail d'affaires

SBA conseille aussi aux entreprises d'un petit business demandant au prêt être prêt répondre sur quelques questions :

  • Pourquoi tu demandes à ce prêt ?
  • Comment les revenus du prêt seront utilisés ?
  • Quels actifs doivent être achetés, et qui tes fournisseurs ?
  • Que tu as une autre dette d'affaires, et qui tes créanciers ?
  • Qui les membres de ta direction ?

Si tu es nouveau стартапом ou la compagnie fondée, la clé vers l'application fructueuse - le projet commercial bien écrit.

"Le projet commercial non seulement est le plan des actions, qui gérera le business de la planification à mise en marche vers (il faut espérer), le succès, mais aussi et montrera à n'importe quel créancier potentiel que le propriétaire potentiel du business a en effet une représentation précise et la compréhension du business, comme diriger et, le principal, comme le prêt sera remboursé", Devid Khol, le spécialiste de lien avec l'opinion publique avec SBA à Washington a dit, la circonscription la Colombie, dans l'interview postale avec Business News Daily.

Гастон a accepté, ayant marqué que les créanciers veulent connaître, autant bien informé toi sur le business et le marché concurrentiel.

"La notion peut être grande, mais que le créancier cherche, ce que la personne conduisent, capable et décisif", a dit Gaston. "Tu dois comprendre en effet cela, qu'est-ce que tu fais à n'importe quel moment et être en état de transmettre cela au créancier pendant le procès appliqué".

La salle recommandait aussi pour que les propriétaires du business se servent dans une grande mesure des ressources de la planification du business, proposé SBA et ses partenaires, tels que le COMPTESBDCs (les Centres du développement du Petit business) et WBCs (les Centres D'affaires des Femmes).

Pendant que Gaston a reconnu que la demande du prêt SBA est le procès, elle a dit le travail avec le créancier, qui a une expérience, peut faire ce procès beaucoup plus facilement. Pour trouver les créanciers expérimentés SBA dans ton domaine, il a proposé de dire avec les gens à l'échelle locale le marché et chercher le créancier, qui est la partie du programme Préférable du Créancier SBA. Ce programme donne à mille créanciers par an les responsabilités déléguées approuver les crédits fondés sur les critères définis, en réduisant la période du temps entre l'application et l'approbation.

Tu peux trouver les créanciers SBA, en allant en ligne à sba.gov, en contactant les comptables locaux et les mandataires, et en cherchant les créanciers avec une grande présence locale. SBDCs soutiennent aussi du document et la direction du créancier. 

"Le programme SBA conduit la somme immense ayant une importance à l'économie, en accordant approximativement $30 des milliards à entreprises du petit business chaque année", a dit Gaston. "Cela prend les compagnies vers le niveau suivant, est structuré en conséquence et leur permet d'être fructueux".

Le message supplémentaire par le participant Business News Daily d'Elizabeth Pelermo.