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Le bail de l'équipement : le guide de 2015 pour les propriétaires du business

Equipment Leasing: A 2015 Guide for Business Owners
Le crédit : Olivier Le Moal/Shutterstock

Tu as besoin du nouvel équipement, mais tu ne peux pas permettre l'acheter avec le paiement immédiat par l'argent comptant ? Le bail de l'équipement pourrait être pour toi.

Le bail de l'équipement - la voie populaire vers les compagnies de chaque montant pour que soit admissible perfectionner la technologie et l'équipement. Puisque la plupart des baux ne demande pas le paiement essentiel d'avance, le bail te permet de se tenir aux espèces et les investir dans d'autres domaines de ton business. Il y a beaucoup de baux de l'équipement te permettent de vendre aussi ton vieil équipement, la fonction supplémentaire, qui fait l'équipement louant particulièrement l'appel aux compagnies, qui finiraient autrement avec l'équipement obsolète. 

Certains baux de l'équipement te qualifient aussi vers les allégements fiscaux. En fonction du bail tu peux être en état de soustraire les paiements comme les frais commerciaux, en utilisant dans les intérêts le Paragraphe 179 le Financement Compétent. Malgré la réduction récente dans la limite de la soustraction de 500,000$ jusqu'à 25,000$, le Paragraphe 179 - la stratégie encore préférable financière de la large gamme des compagnies. 

Avant que tu commences le procès, il est important de répondre aux questions suivantes :

  • Quel ton budget mensuel ? Le bail propose les paiements beaucoup plus bas mensuels en comparaison de l'achat. Mais tout cela doit être encore factored à ton flux mensuel de la disponibilité.
  • Combien de temps l'équipement sera utilisé ? Pour l'utilisation à court terme le bail - presque toujours la voie la plus rentable vers les compagnies pour aller. Mais si tu utilises l'équipement pendant trois ans ou plus, le prêt ou la ligne standard du crédit peuvent être plus avantageux, que le bail.
  • Comment sera rapide l'équipement par le vieillissant ? La technologie, est plus probable, deviendra vieillissant plus vite, que d'autres types de l'équipement. Examine cela avant de décider, si a l'objet remis à compte du paiement nouveau sens pour toi.

La remarque du rédacteur : la Considération de l'équipement loue pour ton business ? Si tu cherches l'information pour t'aider à choisir celle-là il est correct pour toi, utilise le sondage d'enquête plus bas pour avoir notre site de parenté, BuyerZone, accorde te l'information des vendeurs gratuitement :

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La gamme de l'équipement, qui a droit au bail, pratiquement illimité. Mais il y a quelques conditions :

  1. Le prix d'achat – les baux de l'Équipement permettent aux compagnies de recevoir l'équipement et l'équipement, qui a un haut coût du dollar. Cela hésite des seuls points coûteux comme кардиомониторы et l'équipement de l'extrait vers de plus petits points, le commerce en gros nécessaire comme les kiosques, les licences du logiciel et les téléphones. C'est pourquoi c'est extraordinaire pour trouver l'accord du bail pour les achats moins que 3,000$, et plusieurs grands créanciers ont un achat minimal 25,000$ vers 50,000$. 
  2. Il faut trouver les actifs fermes – l'équipement, que tu loues, comme "l'actif ferme". En d'autres termes, cela signifie quelque chose que pouvait être énuméré comme la propriété individuelle et n'est pas constamment mis à l'immobilier. Les actifs mous comme les programmes de l'enseignement et la garantie n'ont pas droit aux programmes du bail. 

Le rendement de n'importe quel achat de l'équipement est défini pour l'essentiel par la méthode des finances, en faisant ceux-ci des pas les plus décisifs en train de l'achat. Quand même, pendant que le bail de l'équipement présente souvent une des variantes les plus profitables, c'est l'alternative non seule. En fonction de ton flux de la disponibilité, la cote de crédit et l'endettement de débiteur, tu peux être en état de trouver le meilleur accord.

Pendant qu'il y a beaucoup de profit des compagnies du bail de l'équipement, il y a certains cas, où l'achat direct peut être le choix plus rentable. Bref, les facteurs définissant utilisés pour comparer l'achat et le bail, insèrent :

  • Le prix d'achat
  • La somme est financée
  • La dépréciation annuelle
  • Les taux d'imposition et le niveau de l'inflation
  • Les dépenses mensuelles du bail
  • L'utilisation de l'équipement
  • La propriété et les dépenses pour le service

Généralement parlant, le bail de l'équipement idéal pour l'équipement, à qui la modernisation — est d'habitude nécessaire par exemple, les ordinateurs et les installations électroniques. Le bail te fait la liberté recevoir le dernier équipement avec le coût bas payé à titre d'avance et assure les paiements sûrs mensuels, pour lesquels tu peux planifier. En même temps cet échéancier non coûteux assure aussi une plus large gamme des possibilités pour plusieurs compagnies du point de vue de l'équipement accessible pour eux. Cela peut permettre d'accorder l'équipement, qui serait autrement trop coûteux pour acheter.

Certes, les baux demandent le pour-cent payant, qui peut ajouter au coût total de la voiture pendant un long temps, en faisant à ses plus cher, que si cela était acheté directement — particulièrement, si tu finis par ce qu'achetait l'équipement à la fin du bail. En outre certains créanciers réalisent la longueur le terme concret, qui peut ensuite ajouter au coût, si la longueur le bail s'étend en dehors de ta nécessité. Dans ce scénario tu pouvais rester coincé avec le paiement mensuel, ainsi que les dépenses pour la conservation, lié avec l'équipement non utilisé.

L'achat du point est directement un autre choix, et un souvent pris par ceux-là, qui demande les réglages élargis insérés dans la voiture. Quand tu possèdes l'élément de l'équipement, tu peux le changer pour satisfaire à tes besoins exacts; cela n'a pas toujours lieu avec le bail. Exactement aussi certains acheteurs communiquent sur un plus large ensemble des variantes, quand en comparaison du bail, puisqu'ils ne sont pas liés par les restrictions du bailleur. 

Les achats te permettent de recevoir aussi n'importe quelles questions décidées immédiatement, sans avoir la nécessité d'attendre l'approbation de l'entreprise de crédit-bail pour recevoir la partie interchangeable ou la réparation. Et en complément des allégements fiscaux de la dépréciation accessible par le Paragraphe 179, tu subis aussi faire d'un peu d'argent en arrière, перепродавая l'équipement, quand cela n'a plus l'utilisation à toi. 

Mais comme le bail, près des achats est les manques. Le plus grand est устаревание; avec l'achat tu restes avec l'équipement obsolète, tu ne peux pas acheter le nouveau. En prenant en considération la compétitivité du marché et la présence des allégements fiscaux, cela suffit souvent pour dissuader beaucoup d'acheteurs de l'achat directement. Ajoute à tout cela les dépenses liées au service et la réparation, et l'achat peut présenter de grands investissements. 

Par certaines estimations de la compagnie planifieront entre 1 pour-cent et 3 pour-cent des ventes pour les dépenses pour le service. C'est cependant l'évaluation sommaire, avec réel стоимостями, défini par l'équipement lui-même, les heures de service, l'âge de l'équipement, la qualité et la garantie.

L'achat l'alternative non seule au bail. En réalité, ce n'est pas plus répandu. Les crédits, la ligne du crédit et les services de l'affacturage - les moyens populaires du financement du grand achat de l'équipement aussi.

Semblable à l'achat, les crédits assurent plus de propriété de l'équipement. Avec le bail le bailleur exécute les devoirs vers n'importe quel équipement et te propose le choix de l'acheter, quand le bail s'achève. Dans la comparaison le prêt te permet de garder le droit à chacun des points, qui tu achètes, en assurant l'achat contre les actifs existant. 

  • Important pour marquer : le prêt place plus d'importance à la cote de crédit de ton business. Cela peut empêcher nouveau et aux entreprises du petit business être approuvé. C'est pourquoi les crédits sont utilisés avant tout par les compagnies établies avec le crédit excellent, les déterminants, qui leur permettent de recevoir les conditions les plus favorables.

Malheureusement, la condition - simultanément certains principaux manques du prêt. À la différence du bail, qui assure le financement avec le taux fixé de pourcentage, le prêt ou la ligne du crédit peuvent hésiter dans le délai des prêts. Cela peut faire la rédaction du budget problématique en fonction du montant du prêt. En outre les banques et d'autres créanciers demandent souvent beaucoup le paiement plus grand d'avance — 20 pour-cent du coût total de l'équipement par certaines estimations.  

En complément des crédits l'affacturage - le moyen alternatif d'acheter l'équipement coûteux il est souvent plus rapide, que le procès de la demande du prêt. En intensifiant ton endettement de débiteur, tu peux vite transformer les paiements non payés en espèces, ayant vendu ces comptes au facteur. En payant souvent jusqu'à 90 pour-cent du coût total de ton endettement de débiteur (en fonction du coût du crédit de tes clients), l'affacturage - l'alternative idéale au bail et les crédits pour les mises en marche et les entreprises du petit business. 

Le financement d'habitude accessible pendant les jours. Cela fait l'affacturage par la ressource populaire pour de plus petites opérations technologiques, les industrie de l'acheminement et les compagnies, qui s'adressent d'habitude avec les contrats, qui ont un tournant rapide favorable.  

En demandant au bail, tu peux attendre que le procès insérera les pas suivants :

  • Le pas 1 – tu finis l'application du bail de l'équipement. Sois assuré que tu as des données financières accessibles pour la compagnie et pour ses principes, puisque cela peut être demandé primaire ou après l'achèvement initial de l'application.
  • Le pas 2 – le bailleur travaille ta demande et t'informe en ce qui concerne le résultat. Cela se passe d'habitude pendant 24 - 48 heures après подавания les demandes.
  • Le pas 3 – Une fois l'approbation est reçu, tu dois examiner et terminer la structure du bail, y compris les paiements mensuels et AVRIL avec le taux fixé de pourcentage. Après l'aperçu tu signeras les documents et tu présenteras de nouveau à leur bailleur, en général y compris le premier paiement.
  • Le bailleur a reçu le pas 4 – Quand et a accepté les documents signés et le premier paiement, tu es informé que le bail en réalité et que toi est libre accepter la livraison de l'équipement et commencer n'importe quel enseignement nécessaire.
  • Le pas 5 – les Fonds sont libérés pendant 24 - 48 heures directement à toi ou le fabricant, de qui tu achètes.

Certains bailleurs peuvent ne pas demander des documents financiers et/ou le projet commercial pour les demandes sur les sommes en dollars de 10,000$ jusqu'à 100,000$. Pour le financement sur 100,000$ vers 500,000$ (), toi dois attendre à assurer les documents complets financiers, ainsi que le projet commercial.

Le travail par le bail

Il y a deux principal comme les baux de l'équipement. Premier on sait comme le bail opérationnel. Bref, cette structure est assurée par le bailleur pour permettre la compagnie d'utiliser l'actif spécial pendant le laps de temps défini sans propriété. La période du bail est d'habitude plus courte, que la vie économique de l'équipement. Ainsi à la fin du bail, au bailleur permettent de rembourser les dépenses supplémentaires au moyen de la revente.

À la différence de l'achat direct ou l'équipement assuré par le prêt standard, l'équipement conformément au bail opérationnel ne peut pas être énuméré comme le capital. C'est fait comme рентный la dépense. Cela assure deux avantages définis financiers :

  1. L'équipement n'est pas enregistré comme l'actif ou la responsabilité
  2. L'équipement a droit encore aux allégements fiscaux.

Les taux, que proposent les dealers, sur toute l'étendue du conseil d'administration, mais en tout, un moyen AVRIL pour le bail opérationnel fait 5 pour-cent ou est plus bas. De moyens contrats s'étendent pour de 12 à 36 mois.

Avec la variété du bail les nouvelles instructions comptables demandent Au conseil des standards du compte financier (FASB) que les compagnies montrent les obligations du bail d'éviter l'impression fausse du potentiel financier. En réalité, selon les rapports récents, tout excepté les baux de l'équipement du terme le plus court doivent maintenant être insérés dans les bilans. Ainsi, pendant que sur l'équipement loué on ne peut pas communiquer comme l'actif conformément au bail opérationnel, cela pour être libre de la responsabilité.

Le bail financier

Le deuxième type du bail de l'équipement - le bail financier. Parfois connu comme le bail capital, cette structure est semblable au bail opérationnel, dans qui le bailleur possède l'équipement acheté. Mais cela se distingue selon cela, sur le bail communiquent comme l'actif, en augmentant les actifs de ta compagnie, ainsi que sa responsabilité. 

D'habitude utilisé par de grandes compagnies, tels que les plus grand ретейлеры et les compagnies de navigation aérienne, cette installation assure l'avantage unique, puisqu'elle permet la compagnie de demander le deux allégement fiscal de la dépréciation sur l'équipement, ainsi que les dépenses sur le paiement des pour-cent, lié avec le bail lui-même. En outre la compagnie peut acheter l'équipement à la fin du bail financier.

En prenant en considération le bord financier cela assure, AVRIL pour le bail financier est plus haut, et double souvent celui-là du bail opérationnel. Les taux standard de pourcentage hésitent à présent entre 6 pour-cent et 9 pour-cent. De 24 à 72 mois la moyenne réduit la gamme.

Les devoirs selon le preneur à bail

Il y a beaucoup de devoirs supplémentaires, qui peuvent amener aux dépenses plus haut et en dehors du coût de ton paiement mensuel pour le bail. Ces points, en général, insèrent :

  • L'assurance – la Moyenne estime chaque année pour la gamme de l'assurance de la responsabilité civile de 200$ jusqu'à 2,200$ avec plusieurs compagnies, en communiquant sur les dépenses 1,000$ ou moins.
  • Les dépenses étrangères – En fonction de ta structure du bail, tu peux être rendu responsable d'un certain service et la réparation. Les dépenses étrangères peuvent aussi insérer n'importe quels frais de justice, les amendes et les dépenses de la certification. 
  • Le retour de l'équipement est insère l'acheminement et le coût de la livraison.
  • Les collectes – ton contrat Lu soigneusement. Les collectes peuvent être estimées pour tout d'à une seule fois "de la collecte pour la documentation" (parfois des entiers 250$) vers les collectes du dernier paiement, qui peuvent diriger seulement 25$ ou les 15 pour-cent entiers de la somme laissée périmer.

En prenant en considération les dépenses et les considérations tournées dans les sections est plus hautes, il est important de subir la comparaison, beaucoup d'équipement donnent à bail aux fournisseurs pour garantir pour que tu reçoives le meilleur cours. Avant de commencer ta recherche, il est important de se faire connaître trois divers types des fournisseurs financiers de l'équipement et les avantages, que chacun peut accorder. Ils insèrent :

  1. Le broker – Semblable au courtier d'assurance, le broker du bail servira de l'intermédiaire entre toi et n'importe quels bailleurs possibles. Le broker t'offrira les propositions et expédiera tes demandes pour le financement, en s'adressant avec la grande partie des documents pour toi. Les brokers présentent seulement un petit segment du marché de leasing, et leur service ne se passe pas à bon marché. Les brokers selon les messages ordonnent à 2 pour-cent de se mettre d'accord vers 4 pour-cent du coût de l'équipement sur l'accord. Le profit de l'utilisation des brokers s'est rendu compte sous leurs relations vastes. Souvent défini pour l'industrie spéciale, ils se spécialisent sur la réception de la plus large gamme de l'équipement, parfois au meilleur prix, que se ferait d'habitude accessible dans les canaux standard.  
  2. L'entreprise de crédit-bail est souvent - la filiale, en louant la branche du fabricant ou le dealer. Aussi connu comme le bailleur captif, le seul but de l'entreprise de crédit-bail comprend pour faciliter les baux avec la compagnie-fondateur ou le réseau commercial. C'est pourquoi tu d'habitude auras affaire seulement à l'entreprise de crédit-bail, en travaillant directement avec le fabricant. 
  3. Le bailleur indépendant – Ce type embrasse tous les fournisseurs étrangers du bail. Les bailleurs indépendants insèrent les banques, donnent à bail aux spécialistes et les compagnies variément développées financières, qui accordent les baux de l'équipement directement au business. Ils se distinguent de l'entreprise de crédit-bail dans cela, ils, en général, se spécialisent sur перемаркетинге de l'équipement, le savoir-faire, qui leur permet vers les produits du groupe des fabricants multiples et la proposition l'AVRIL plus compétitif. 

Le meilleur conseil en ce qui concerne le choix du bailleur qualitatif comprend pour les étudier ainsi il est proche, comme ils t'étudient. Donne la préférence à ceux qui sont prêts à travailler avec ton business comme le partenaire. Cela peut être présenté au niveau du fond et l'expérience, qu'ils ont en ce qui concerne ta spécialisation commerciale, ou ce peut être la qualité et la quantité de liens positifs, qu'ils sont prêts à assurer. Ça vaut la peine de noter que certaines collectes mentionnées sous les devoirs selon le preneur à bail, on peut couvrir ou rejeter en fonction du bailleur, en particulier les versements d'enregistrement et les amendes pour le retard du paiement (au moins, sur le premier dernier paiement).

Occupe aussi le temps vers l'étude :

  • L'information d'affaires – Y compris l'histoire de paiement, l'histoire de crédit, les relations d'affaires finales corporatives, la comptabilité financière et n'importe quel enregistrement public.
  • Le litige sur la considération de la cour – les actes publics de la Recherche pour n'importe quels avis du litige sur la considération de la cour.
  • Le système de paiement – si en effet c'est facile, ou cela demande les montagnes des documents ?

Puisque tu rétrécis la liste des bailleurs possibles, voici quelques questions finales, qui peuvent t'aider définir, quel s'approche le mieux pour tes besoins spéciaux d'affaires :

Combien d'argent est demandé le front ? 

Le bail finançant souvent, assure 100 pour-cent des versements demandés pour l'achat de l'équipement. Les crédits ne font pas, en demandant souvent jusqu'à 20 pour-cent du total comme le paiement d'avance. Si le paiement d'avance est demandé, tu peux croire que le capital переназначения rembourse n'importe quelles dépenses payées à titre d'avance. 

Qui utilise dans les intérêts l'allégement fiscal ? 

Sous la structure du prêt ta compagnie peut demander la dépréciation. Cependant tu devras assurer le paiement d'avance et être responsable pour plus de haut pourcentage. Conformément au bail, le bailleur demande la dépréciation. Dans l'échange ils proposent AVRIL plus bas – souvent la moitié, qui a assuré dans le prêt. Si le crédit de la dépréciation est important pour toi, et tu veux louer encore, demander de l'accessibilité des baux financiers ou capitaux.

Si en effet les conditions du financement souple ?

Les baux sont examinés souvent comme les variantes les plus souples du financement, particulièrement en comparaison des crédits. En fonction de la structure du bail tu peux décider de commencer par les paiements bas et l'augmentation avec le temps (connu comme "le bail de la croissance"), ajourner le paiement pour donner la fenêtre supplémentaire, avant que le premier paiement soit au paiement étant passible, et même ajoute l'équipement supplémentaire sur le bail existant sous structure "principale accord du bail".

La remarque du rédacteur : la Considération de l'équipement loue pour ton business ? Si tu cherches l'information pour t'aider à choisir celle-là il est correct pour toi, utilise le sondage d'enquête plus bas pour avoir notre site de parenté, BuyerZone, accorde te l'information des vendeurs gratuitement :

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