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Le répertoire au choix du crédit juste au petit business

A Guide to Choosing the Right Small Business Loan
Le crédit : Дункан Andison/Shutterstock

Si tu es prêt à commencer l'affaire — ou déjà avoir celui-là toi tu veux augmenter — tu as trois principaux droits de la réception du prêt : les crédits soutenus par le gouvernement, les crédits traditionnels et les crédits ont assuré par les créanciers alternatifs.

Mais avant que tu commences à demander au prêt, tu dois répondre sur les questions quelques critiques, qui t'aident à définir, quel aspect du prêt le meilleur pour toi :

  • Pour quoi tu as besoin de l'argent ?
  • Tu as besoin de quelle quantité d'argent ?
  • Combien de temps cela te prendra pour le payer ?
  • Combien de temps tu étais dans le business ?
  • Quelle forme en cours financière de ton business ?
  • Combien de gage patrimonial, s'il en est, tu dois lever pour le prêt ?
  • Comment vite tu demandes l'argent ?

La réponse à ces questions aidera à définir, si tu dois poursuivre le prêt soutenu par le gouvernement SBA, le prêt ou la ligne du crédit dans la banque ou une autre institution financière, la distribution de l'argent comptant du fournisseur commercial de service ou le prêt du créancier alternatif.

Voici la désorganisation de ce que tu dois connaître chaque type du prêt.

  • La gestion des affaires du petit business (SBA) propose quelques programmes du prêt élaborés pour satisfaire aux besoins clés du financement de la large gamme des types d'affaires.
  • Avec ces crédits le gouvernement n'accorde pas directement l'argent sur les entreprises du petit business. Au lieu de cela SBA établit la recommandation pour les crédits faits par ses partenaires, qui insèrent les banques, les organisations du développement public et микрокредитные les institutions.
  • Les compagnies ont une multitude de types du prêt pour choisir de, en poursuivant le prêt SBA, chacun desquels va avec les paramètres personnels et les accords comment l'argent peut être utilisé et quand cela doit être remboursé.

Le pour et le contre : la garantie gouvernementale, qui, en général, couvre entre 75 et 90 pour-cent du prêt, élimine la grande partie du risque pour le créancier. En outre les conditions du prêt SBA inclinent à être aussi plus favorables aux emprunteurs. Les parties inférieures - ce que les documents supplémentaires doivent être données, le paiement supplémentaire doit être apporté, et occupe plus de temps recevoir la décision.

Que les experts disent : "SBA assure la garantie, qui permet à la banque d'élargir le crédit, que cela diminuerait autrement", le consultant avec le Centre De Floride du développement du Petit business à l'université de la Floride Du sud, Business News Daily a dit Khav'er Marinas. "Cela exactement pour стартапов, les compagnies avec le flux difficile du flux de la disponibilité et les propriétaires du business avec la frontière, non mal, les cotes de crédit".

Pour apprendre il est plus grand sur les crédits définis SBA, examine la partie des crédits SBA Types de la section des Crédits plus bas.

La remarque du rédacteur : la Recherche de l'information sur les prêts à l'entreprise commerciale ? Utilise le sondage d'enquête plus bas, et te contacteront les créanciers alternatifs, prêt à examiner tes besoins du prêt.  

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Pendant que les banques souvent - les sources des crédits SBA, eux aussi - les créanciers des crédits ordinaires.

La plus grande différence entre les crédits SBA et неSBA, qui les crédits ordinaires - ce que le gouvernement ne garantit pas que la banque rendra l'argent. 

Les crédits ordinaires te donnent un peu plus liberté sur ce que tu peux faire avec l'argent.

Pendant que le plan défini encore nécessaire pour recevoir l'approbation, les crédits ne vont pas avec telles conditions sévères de l'utilisation celui-là SBA, qui font les crédits.

Le pour et le contre : Un des plus grands phénomènes positifs des crédits ordinaires - ce qu'ils portent les taux bas de pourcentage, et c'est pourquoi que l'agence fédérale n'est pas entraînée, le procès de l'approbation peut être un peu plus rapide. Cependant ces types des crédits, en général, insèrent les temps plus courts du paiement, que les crédits SBA et insèrent souvent grand разовые les paiements dans le remboursement de la dette. En outre il est souvent difficile d'être approuvé pour le crédit ordinaire.

Que les experts disent : "Même vu que les taux de l'approbation ont augmenté, de grandes banques approuvent [seulement] un peu plus que 20 pour-cent des demandes du prêt, qu'ils reçoivent", Rokhit Arora, le directeur général et le cofondateur Biz2Credit a dit. "De Plus petites banques approuvent un peu moins que la moitié des demandes pour le crédit, qui ils reçoivent".

Pour apprendre il est plus grand sur les crédits définis ordinaires, examine la banque ordinaire et la partie alternative du créancier Types de la section des Crédits est plus bas.

  • Les créanciers alternatifs sont particulièrement attrayants aux entreprises du petit business, qui n'ont pas d'histoire stellaire financière.
  • Les créanciers alternatifs deviennent le choix populaire pour стартапов et les compagnies fondées comme, comment vite le procès s'avance.
  • Les exemples des créanciers alternatifs insèrent les sites Internet Lendio, Kabbage, le capital OnDeck et Biz2Credit.

Le pour et le contre : les bons côtés de la demande du prêt avec le créancier alternatif - ce que près de ton business ne doit pas être d'une belle situation financière, et les crédits peuvent être approuvés presque immédiatement. La partie inférieure de l'utilisation du créancier alternatif - ce que les taux de pourcentage peuvent être considérables plus haut que chargé de la banque.

Que les experts disent : "Pendant que l'emprunteur dans l'état de recevoir l'argent vite, il ou elle paie le prix pour cela en forme de plus hauts taux de pourcentage", a dit Arora. "Les créanciers Alternatifs sont plus prêts à accorder l'argent aux compagnies, qui n'avoir pas être de grandes cotes de crédit. Le risque augmenté la prise des créanciers est reflété dans le taux perçu de pourcentage".

Pour apprendre il est plus grand sur les crédits alternatifs du créancier, regarde nos Meilleurs Créanciers Alternatifs pour les aperçus du Petit business.

Pour faire connaissance avec les sources des crédits il est important de comprendre les types des crédits proposés. 

Les crédits SBA

À présent SBA propose quatre types des crédits au petit business :

  • 7 (a) des Programmes du Prêt : C'est le programme principal de l'octroi SBA pour aider les mises en marche, et les entreprises existant du petit business reçoivent le financement. 7 (a) des crédits - le type le plus principal, total et souple du prêt. Ils peuvent être utilisés pour la multitude de buts de l'activité principale, y compris le capital circulant, l'équipement et l'équipement, les meubles et les adaptations, l'achat ou la reconstruction des terrains et les structures, les améliorations achetées comme le bail et le refinancement de dette. Ces crédits ont une somme maxima du crédit de $5 des millions, et les emprunteurs peuvent s'adresser dans le créancier participant. La maturité du prêt fait jusqu'à 10 ans pour le capital circulant et d'habitude jusqu'à 25 ans pour les fonds fixes.
  • Le programme du microprêt : SBA propose de très petits crédits aux entreprises récemment établies ou grandissant du petit business. Les crédits peuvent être utilisés pour le capital circulant ou l'achat du matériel, les livraisons, les meubles, les adaptations, l'équipement ou l'équipement. Le prêt ne peut pas être utilisé pour payer les dettes existant ou acheter l'immobilier. SBA fait les fonds accessible pour les créanciers spécialement fixés intermédiaires, qui sont les organisations non commerciales avec l'expérience de l'octroi et le dépannage. Ces intermédiaires alors font les crédits jusqu'à 50,000$ avec moyen prêt étant approximativement 13,000$. Les conditions du paiement du prêt varient fondé sur quelques facteurs, y compris la somme du crédit, l'utilisation planifiée des fonds, les exigences définies par le créancier intermédiaire et les besoins de l'emprunteur d'un petit business. Le terme maximum du paiement admettait le microprêt SBA, six années.
  • L'immobilier et les crédits de l'équipement : le Programme du Prêt CDC/504 accorde aux compagnies avec le financement à long terme avec le taux fixé de pourcentage des grands actifs, tels que les terrains et les structures. Les crédits, en général, sont structurés avec SBA, les 40 pour-cent assurant global стоимостей du projet, le créancier participant couvrant jusqu'à 50 pour-cent et l'emprunteur, levant les 10 pour-cent restant. Les fonds de 504 prêts peuvent être utilisés pour acheter les bâtiments existant, les terres ou l'équipement à long terme; construire ou réparer les moyens; ou vers la dette du refinancement en rapport avec l'élargissement du business. Ces crédits ne peuvent pas être utilisés pour le capital circulant ou le matériel. La somme maxima de 504 prêts fait $5 des millions, et ces crédits les conditions accessibles avec 10-ou de 20 ans de la maturité. 
  • Les crédits du désastre : SBA assure низкопроцентные les crédits du désastre aux compagnies de tous les montants. Les crédits du désastre SBA peuvent être utilisés pour restaurer ou remplacer l'immobilier, l'équipement et l'équipement, ainsi que les matériels et les actifs d'affaires, qui étaient endommagés ou détruits dans le désastre déclaré. SBA fait les crédits du désastre jusqu'à $2 des millions vers les compagnies compétentes.

Les crédits des banques ordinaires et les créanciers alternatifs

En complément des crédits SBA les banques et les créanciers alternatifs proposent certains crédits semblables, ainsi que les variantes du financement, que SBA ne propose pas, y compris le suivant :

  • Les crédits du capital circulant : les crédits du capital circulant sont élaborés comme les décisions à court terme pour les nécessiteux des compagnies de l'argent pour aider à diriger leur action. Ces fonds peuvent être utilisés pour régler les factures, faire la feuille d'émargement, acheter le matériel, etc. les Crédits du Capital circulant accessible des deux banques et les créanciers alternatifs. L'avantage du prêt du capital circulant est qu'elle donne aux entreprises du petit business la capacité à tenir leur gestion opérationnelle, pendant qu'ils cherchent d'autres moyens d'augmenter le revenu. Certaines parties inférieures du prêt du capital circulant - ce qu'eux vont souvent avec de plus hauts taux de pourcentage et ont les conditions courtes du paiement. 
  • Les crédits de l'équipement : En complément de SBA les deux banques et les créanciers alternatifs proposent les types personnels des crédits de l'équipement. Les crédits de l'équipement et les baux assurent l'argent aux entreprises du petit business pour l'équipement de bureau, comme les installations de photocopie et les ordinateurs ou les objets, tels que l'équipement et les outils. Au lieu de payer pour de grands achats soudain le front, les crédits de l'équipement permettent aux propriétaires du business de réaliser les paiements mensuels par point. Un profit des crédits de l'équipement - ce qu'est plus facile de les recevoir souvent, que les autres types des crédits, parce que l'équipement, que tu achètes avec le prêt, sert du gage patrimonial. Autre positif en ce qui concerne les crédits de l'équipement - ce qu'ils ne demandent pas un grand paiement d'avance, ainsi, ils gardent le flux de la disponibilité. En outre ils proposent certains avantages fiscaux, comme списание du compte. 
  • La distribution commerciale de l'argent comptant : le vendeur ou le business, la distribution de l'argent comptant - le prêt fait vers le business, fondé sur le volume de ses opérations mensuelles selon la carte de crédit. Les compagnies peuvent, en général, toucher l'acompte jusqu'à 125 pour-cent de leur volume mensuel opérationnel. Les conditions pour le remboursement de la distribution commerciale de l'argent comptant varient par le créancier. Certains sortent la somme établie de l'argent du compte bancaire du business chaque jour, l'avance n'est pas rendue avec coordonné l'intérêt, pendant que les autres prennent le pour-cent des ventes quotidiennes de la carte de crédit. Les meilleurs candidats sur la distribution commerciale de l'argent comptant - les compagnies avec de fortes ventes de la carte de crédit, tels que les vendeurs de détail, les restaurants et les compagnies de service. Les avantages de la distribution commerciale de l'argent comptant sont que de ceux-ci il est assez facile de recevoir, le financement peut être aussi vite reçu comme dans quelques jours, et le prêt est directement payé des ventes de la carte de crédit. La plus grande partie inférieure de la distribution commerciale de l'argent comptant - ce que c'est cher. Le pour-cent sur ces crédits peut diriger des entiers 30 pour-cent par mois, en fonction du créancier et combien d'argent s'occupe. 
  • Les lignes du crédit : les Lignes du crédit sont semblables aux crédits du capital circulant dans cela, ils assurent l'argent sur les entreprises du petit business pour les besoins quotidiens du flux de la disponibilité. Les lignes du crédit ne sont pas recommandées pour de grands achats et sont accessibles pendant seulement 90 jours des entiers à quelques ans. En général, les banques traditionnelles et les institutions financières proposent la ligne du crédit. Un profit de la ligne du petit business du crédit - ce que tu paies le pour-cent seulement selon la somme, que tu utilises. Cela te donne la capacité à prendre seulement que tu as besoin et tu paies le pour-cent seulement selon ce que tu utilises et non toute la somme. Ces crédits d'habitude démuni ne demandent pas aucun gage patrimonial. Ils ont aussi de plus longues conditions du paiement et te donnent la capacité à créer ta cote de crédit, si tu fais le paiement des pour-cent à temps. Les parties inférieures des lignes du crédit - les collectes perçues supplémentaires qu'ils placent les entreprises du petit business au danger de la création de la grande somme de la dette. 
  • Les crédits professionnels des pratique : les crédits Professionnels des pratique spécialement élaboré pour les fournisseurs des services professionnels, tels que les compagnies dans la santé publique, la comptabilité, légal, l'assurance, l'élaboration, l'architecture et les domaines vétérinaires. Ces types des crédits, en général, sont utilisés pour l'achat des pratique, en achetant l'immobilier, en réparant le bureau, en achetant le nouvel équipement et la dette du refinancement.
  • Les crédits de la mise en marche du privilège : les crédits de la mise en marche du Privilège sont élaborés pour les entrepreneurs, à qui demandent le financement pour aider à ouvrir leur business personnel du privilège. Ces crédits proposés par les banques et les créanciers alternatifs, peuvent être utilisés pour le capital circulant, ou apporter le paiement pour le privilège, acheter l'équipement et construire les magasins ou les restaurants.

Maintenant, quand tu as des bases, tu pourrais être prêt à prendre certaines décisions, sur qui type du prêt et fournisseur juste pour toi. Si tu t'intéresses au prêt alternatif, tu contrôles nos meilleures élections pour les créanciers alternatifs.

A encore plus de questions sur de divers droits de la réception du prêt ? Pas de problèmes. Voici six questions et les réponses, qui peuvent t'aider prendre la décision.

Q : si je demande au prêt SBA, quelle information la banque demandera ?

A : En demandant au prêt SBA, les propriétaires du petit business sont engagés à remplir les formes et les documents pour le prêt défini, qu'ils tentent de recevoir. En outre SBA encourage les emprunteurs à recueillir une certaine information principale, à qui tous les créanciers demanderont, indépendamment du type du prêt. Les points suivants sont demandés :

  • La comptabilité personnelle secondaire et financière
  • La comptabilité d'affaires financière
  • Le rapport sur les bénéfices et les pertes
  • La comptabilité créée financière
  • La propriété et l'adjonction
  • Le certificat/licence d'affaires
  • L'histoire de la demande pour le crédit
  • Les déclarations de l'impôt sur le revenu
  • Le résumé
  • L'aperçu d'affaires et l'histoire
  • Le bail d'affaires

Q : je devrai répondre à quelles questions, en demandant au prêt SBA ?

A : SBA conseille aux entreprises d'un petit business demandant au prêt être prêt répondre sur quelques questions, y compris le suivant :

  • Pourquoi tu demandes à ce prêt ?
  • Comment les revenus du prêt seront utilisés ?
  • Quels actifs doivent être achetés, et qui tes fournisseurs ?
  • Que tu as une autre dette d'affaires, et qui tes créanciers ?
  • Qui les membres de ta direction ?

Q : Où je peux trouver la demande pour le crédit SBA ?

A : les Demandes pour le crédit accessible sur le site Web SBA.

Q : de que j'aurai besoin, si je demande au prêt ordinaire de la banque ?

A : En demandant au crédit, tu seras engagé à diviser tous les détails financiers. Tu devras accorder au créancier tout le fond financier sur ta compagnie, les futurs plans de la croissance et souvent ton information personnelle financière. Il est plus grand que l'information, tu dois illustrer que dirigeait le business bien, loge dans les banques la foi, qu'ils doivent investir dans toi. En outre tu devras montrer exactement, comme tu utiliseras l'argent demandé. Par exemple, si tu espères acheter un nouvel élément de l'équipement, assure les guillemets sur les dépenses exactes, tu es combien d'au capital doit faciliter cet achat, et est défini comme le nouvel équipement aidera à élever ton business. 

Q : que je dois examiner, en demandant au prêt dans le créancier alternatif ?

A : les Experts recommandent pour que, en examinant le créancier alternatif, tu as pris en considération quelques facteurs :

  • Les taux de pourcentage : les Propriétaires du petit business doivent connaître qu'ils peuvent payer le prêt assez vite pour éviter les paiements énormes de pourcentage.
  • Les collectes et la politique : sois assuré dire avec le représentant de chaque créancier sur n'importe quelles collectes, qui peuvent être appliquées, quand le prêt est financé, et comme la compensation abordera tes flux de la disponibilité pour s'assurer que tu peux diriger le business, en payant le prêt.
  • Les cotes et l'aperçu du créancier : il y a beaucoup de compagnies aujourd'hui, qui on dit qu'ils sont les créanciers alternatifs, mais tentent de trouver la compagnie, qui a + estimant avec les Bureaux de l'assistance au business.

Q : Quelle information je dois accorder aux créanciers alternatifs, en demandant au prêt ?

A : Même vu qu'il peut être plus facile de recevoir le prêt du créancier alternatif, tu dois leur accorder encore la multitude d'information personnelle, d'affaires et financière. Non tous les créanciers demandent à la même information. Certaines informations, à qui ils pouvaient demander, insèrent le plan, comment l'argent sera utilisé, ton histoire de crédit et le contrôle de ton revenu et les actifs. 

Si tu penses que le créancier alternatif droit pour toi, nous t'encourageons à contrôler nos meilleures élections pour de divers types des crédits, ainsi que notre liste complète du créancier, si ces propositions ne correspondent pas à tes besoins. Le bulletin des nouvelles de nos meilleures élections, notre raisonnement pour le choix de chaque et notre liste complète alternative du créancier peut être trouvé ici.

La remarque du rédacteur : la Recherche de l'information sur les prêts à l'entreprise commerciale ? Utilise le sondage d'enquête plus bas, et te contacteront les créanciers alternatifs, prêt à examiner tes besoins du prêt.  

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Chad  Brooks
TcHed Brouks

TcHed Brouks - l'écrivain de Chicago surnuméraire, qui a une expérience presque 15 ans dans le business du média. Le promu de l'Université de l'Indiana, il a passé presque la décennie comme le reporter de l'État pour Daily Herald à Chicago de banlieue, en couvrant la quantité immense de celui-là y compris, le pouvoir local et le gouvernement régional, le crime, le régime juridique et la formation. Après ses années dans Tchad de papier travaillant dans les relations publiques, l'aide avance les entreprises du petit business partout aux États-Unis. Suis l'à Tvittere.